Como parei de perder dinheiro em viagens internacionais (e ganhei praticidade com Wise)

Enquanto a questão IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) continua instável, aproveito para reforçar a minha recomendação na conta internacional Wise, que, a meu ver, continuava vantajosa mesmo pagando o imposto unificado. Neste artigo trago vantagens, desvantagens, minhas experiências, recursos e alerta para 10 erros comuns feitos pelo viajante ao usar essa forma de pagamento.

Não é cartão de crédito, não é banco. É outra forma de viajar mais inteligente

Viajar com praticidade e segurança, pagando menos taxas e ainda deixar o saldo rendendo em dinheiro internacional virou rotina no planejamento das minhas viagens ao exterior. Fui descobrindo os benefícios desse serviço aos poucos, testando em diferentes países e situações e a minha empresa preferida continua a Wise pelos motivos que relato a seguir.

E se ainda não tem conta internacional com eles, toque no link e abra agora mesmo sem qualquer custo. Você só paga tarifas proporcionais aos valores quando faz conversões para a moeda estrangeira desejada.

Lembro quando levei euro em espécie para a Europa em 2019 e não consegui usar porque os planos dos países escandinavos era eliminar o uso do papel, isso aumentou os meus gastos porque todo o pago com cartão de crédito internacional tem tarifas e imposto mais altos.

Outra situação aconteceu na Namíbia ao receber o carro alugado para todo o roteiro das férias. Tentando economizar no IOF e acreditando na pouca aceitação dos meus cartões, levei a maior parte do orçamento em espécie e, logo na chegada, quase arruinei tudo. A locadora só aceitava pagamento em cartão e, como incluía o calção e já tinha pago todas as passagens e hospedagens com ele, o valor era alto e meu limite não cobria. O que me salvou? Ter dados de internet no celular para pedir um cartão emprestado. E aqui abro um parêntese sobre viajar conectado, se estivesse usado o Wi-Fi do aeroporto, arriscaria ter o número do cartão roubado e mais prejuízos. Portanto, nunca viaje sem chip, eSim ou VPN no seu celular (trago uma experiência ruim ao longo do texto).

Felizmente, o governo brasileiro permitiu a abertura de contas internacionais no ano seguinte e além de facilitar o manuseio do dinheiro, ajudou a economizar e me organizar melhor.

Por que ter uma conta internacional para viajar virou indispensável?

Se você ainda viaja levando só papel-moeda ou depende do cartão de crédito tradicional, está deixando dinheiro na mesa. Além de arriscar perder a carteira, ser assaltado ou nem conseguir usar, porque muitos destinos da Europa, como Suécia, Noruega e Suíça, não estão mais aceitando essa forma de pagamento.

Escrevi o relato das minhas últimas viagens a esses países, detalhando onde consegui usar e passo a passo para abrir conta internacional em algumas empresas, mas a melhor alternativa é a opção com múltiplas moedas oferecida somente pela Wise. Por precaução, sempre levo dois cartões de conta internacional (Conta Global C6 para euro ou Nomad para dólar), um de crédito para emergências e um pouco em espécie, mesmo que o país aceite, sempre terá um terminal para sacar no aeroporto.

Wise é confiável?

Tenho usado desde 2022 sem problemas na América do Sul e na Europa, inclusive, a confiança foi reforçada em duas situações recentes:

1. Prometeram devolver os valores extras de IOF pagos em junho, em função do decreto do governo que desautorizou a mudança e a regra ainda está em discussão.
   
2. Recomendei Wise para uma cliente do Zona T, que solicitou o cartão e adorou a praticidade. Mas se esqueceu de um detalhe importante: acessou o aplicativo conectado ao Wi-Fi do hotel e seus dados foram hackeados. O resultado foram compras indevidas e tentativas canceladas. Felizmente, ao perceber o problema, ela entrou em contato com o suporte Wise que, em menos de 24 horas, cancelou todas as transações fraudulentas e providenciou cartões novos, incluindo o envio da segunda via do físico sem custo.
   

A Wise é uma empresa global sediada em Londres e presente em mais de 150 países, superando 13 milhões de clientes. Só no Brasil, já emitiu mais de 2 milhões de cartões e abriu hub tecnológico em São Paulo esse ano. É autorizada pelo Banco Central do Brasil como corretora de câmbio licenciada com CNPJ.

Abrir a conta internacional é gratuito e feito totalmente online, sem burocracia. Pode começar a fazer compras ou pagamentos online com o cartão virtual assim que inserir saldo. Para receber o cartão físico, basta fazer um depósito mínimo de R$ 100. O valor fica disponível na sua carteira para ser convertido ou sacado nos caixas eletrônicos do Brasil. Além disso, pode utilizar em lojas físicas e sacar em ATMs pelo mundo, tudo com cotação real do mercado e taxas mais justas que qualquer banco tradicional.

Benefícios reais que experimentei com Wise:

As principais vantagens para mim são economia, segurança e a praticidade de não precisar levar todo o valor comigo. A cobertura de mais 40 moedas permite gastar como um local antes mesmo do roteiro começar porque pago antecipadamente passeios, passagens e hospedagens já economizando no IOF e tarifas de câmbio.

Outro ponto positivo é a facilidade de fazer tudo pelo aplicativo ou site, durante a viagem: recarregar quantias, converter para outra moeda, receber pagamentos, fazer aplicações para render, acompanhar o câmbio e as despesas, além de bloquear facilmente o cartão se for necessário.

Vantagens além do IOF baixo para viagens

• Sem mensalidades e sem taxas para saldo até €3.000;
  
• Cartão aceito globalmente, podendo incluir o cartão virtual na sua carteira Apple Pay e Google Pay;
  
• Multimoedas para evitar conversões duplas como acontece com o Nomad quando usado em países onde o dólar americano não é a moeda oficial ou C6 Euro nos países europeus que utilizam outra moeda como a Suíça, basta colocar o saldo em reais direto para a carteira em francos;
  
• Conversão com IOF de 1,1%, bem abaixo dos 3,8% cobrados pelos cartões tradicionais;
  
• Isenção de spread (diferença de valor aplicada pelas instituições sobre o câmbio oficial) e taxas mais baratas que as praticadas pelas casas de câmbio e outros cartões internacionais;
  
• Transações rápidas com transparência, inclusive via PIX;
  
• Receber pagamentos do exterior sem custo, se recebe pagamentos em dólar de alguém nos Estados Unidos, não tem taxa. Assim como receber em euros de alguém na Europa (menos na Hungria, eu recebo dos Países Baixos sem custo), basta confirmar os dados de cada carteira para receber pela via certa e economizar; 
  
• Rendimento em dólar, euro ou libras, Rende+ é a nova função que permite aplicar o saldo em moeda estrangeira e não deixar nenhuma quantia parada enquanto espera a próxima jornada;
  
• Facilidade para usar em reservas internacionais, principalmente em sites internacionais que só aceitam moeda local: passagens aéreas, hotéis, aluguel de carro, passeios, ingressos e até para habilitar o pagamento no UBER durante a viagem (se pagar com crédito, IOF será mais alto, se usar o saldo, o aplicativo pode fazer uma conversão não favorável).
  

Experiência recente no Uruguai

Na última viagem ao exterior, converti direto do real para pesos uruguaios, pagando somente uma taxa de conversão e foi amplamente aceito, nem usei os reais levados no bolso por garantia. Ainda aproveitei os benefícios ao turista estrangeiro na alta temporada, quando o país devolve o imposto IVA em restaurantes. Só achei ruim na vez anterior em que precisei sacar pesos no caixa eletrônico e a taxa da maioria dos bancos locais é elevada.

Novas funções da Wise facilitam a sua viagem: Rende+, PIX e Vaquinha

Lançado em parceria com a Genial Investimentos, o Rende+ permite aplicar o saldo em EUR, USD ou GBP e obter rendimento com liquidez diária. Sem prazo de carência, sem valor mínimo e com total controle pelo app. Comecei a aplicar essa semana parte do meu saldo em euros, agora, além de protegidos da variação cambial ainda fica rendendo até eu precisar usar. O retorno diário é discreto, mas constante e melhor do que ficar parado. E pode seguir usando normalmente os cartões sem precisar retirar da aplicação.

Desde junho a Wise atualizou o sistema de transferência. Agora, deve cadastrar uma chave PIX diretamente na sua carteira em BRL. Isso agiliza a recarga, inclusive da minha conta jurídica, já que posso transferir de qualquer banco no Brasil sem custo.

Se você já viajou com amigos ou em família, sabe como dividir despesas pode ser confuso (além dos garçons na Argentina odiarem quando dividimos “la cuenta” na frente deles, eles exigem pagamento único). A nova funcionalidade Vaquinha da Wise veio para resolver isso com praticidade e organização. Ela permite criar grupos de até cinco pessoas para gerenciar os gastos coletivos durante o roteiro.

Cada participante pode adicionar dinheiro à vaquinha e usar o cartão virtual criado para fazer pagamentos diretamente do saldo compartilhado. Tudo monitorado em tempo real pelo aplicativo. O titular do grupo tem controle total para convidar membros, visualizar movimentações e fazer saques ou transferências e esse benefício é gratuito.

10 erros comuns ao usar a conta internacional, culpa do viajante e não da Wise

Perguntas frequentes

Como funciona a Wise?

Você abre a conta gratuita online, faz um depósito em reais e converte o valor para mais de 40 moedas pagando o mesmo IOF cobrado por papel-moeda em casas de câmbio. Sem spread e com tarifas exibidas conforme a moeda no momento da transação. O saldo pode ser usado com o cartão físico ou virtual em compras, reservas, saques e transferências internacionais.

Qual banco pertence à Wise?

A nenhum banco tradicional. É uma empresa independente de tecnologia financeira, listada na Bolsa de Valores de Londres, que oferece serviços de câmbio e pagamentos internacionais.

Qual o valor mínimo para abrir uma conta na Wise?

Não há valor mínimo. No entanto, para receber o cartão físico em casa, precisa fazer um depósito R$ 100 reais, mas não é taxa, a quantia é sua e fica disponível para ser utilizada como quiser.

Quanto a Wise cobra de taxa?

As taxas variam conforme o tipo de operação e a moeda. Elas são informadas com transparência antes de confirmar cada transação, sendo exibidas no aplicativo para consulta. Para conversões em dinheiro estrangeiro, o IOF pago ao governo é de 1,1%. Para saldos acima de 3 mil euros, há cobrança de tarifa de manutenção, assim como para saques acima de 1400 reais mensais, a partir do terceiro saque.

Quais as desvantagens da Wise?

Nem tudo é perfeito e há pontos a considerar:

• Não possuí agências físicas (tudo é feito online);
• Só permite envio de Reais (R$) do Brasil, não é possível transferir dólares ou euros diretamente;
• Não tem função de crédito para pagar mais adiante, nem programa de milhas ou sala vip;
• É obrigatório ter saldo em uma das carteiras internacionais para usar fora do Brasil ou em compras internacionais. A conversão nunca será automática a partir da carteira em reais.
  

Wise vale a pena? Minha conclusão sobre a conta internacional

Com o mundo cada vez mais digital e as viagens mais caras, não dá mais para confiar só no papel-moeda ou depender de cartão de crédito. Se ainda tem dúvidas, comece aos poucos, abra a conta internacional gratuita, cadastre sua chave PIX, envie um valor pequeno e vá testando assim como eu fiz.

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